A la hora de comprar un móvil, soltar 1.400 euros de golpe impone bastante más que pagar 39 euros al mes. Pero la facilidad para encajar un pago pequeño puede llevarnos a aceptar un gasto que comprometa el presupuesto durante años.
El asesor financiero Javi Linares aborda esa diferencia en una entrevista con La Vanguardia, donde habla de “la trampa de las cuotas”. Lo explica con un ejemplo: “Pagar 39 euros al mes durante 36 meses por un móvil puede parecer razonable”. Haciendo cuentas, ese coste durante tres años de pagos suman 1.404 euros, al que habría que añadir cualquier coste adicional que pudiera tener la financiación.
Pero esa facilidad aparente para pagar ciertos artículos puede hacernos caer en un error: el de financiar compras que se deprecian deprisa o pagar a plazos experiencias que terminan mucho antes que sus pagos. “No tiene sentido seguir pagando durante meses algo que ya hemos consumido”, señala el experto.
Al financiar varias compras, podemos acumular gastos para los meses siguientes sin percibirlos con la misma claridad que un crédito. Que cada operación sea pequeña no evita que la suma deje poco dinero disponible.
Por ejemplo, una compra de ropa repartida en tres pagos y un teléfono financiado durante tres años tienen calendarios muy distintos por lo que puede ser útil apuntar en una hoja o en las notas del móvil cada cargo, su fecha y cuántos quedan para no llevarnos ningún susto.
La otra comprobación es cuánto cuesta aplazar. El Banco de España explica que una financiación sin intereses puede incorporar comisiones o gastos. El tipo de interés nominal (TIN) puede ser cero y la tasa anual equivalente (TAE), que incorpora esos costes, resultar positiva. Si tampoco hay comisiones ni gastos, la TAE será del 0%, y eso es justo lo que tenemos que asegurar.
Si ya tenemos varias financiaciones abiertas, Linares recomienda “priorizar las deudas con intereses elevados” y revisar los gastos que más pesan en las cuentas, que suelen ser habitualmente la vivienda y el coche.
Con las cantidades ya anotadas, podemos comprobar qué queda para gastos necesarios en el mes más ajustado. Si la nueva compra solo encaja contando con un ingreso extra todavía incierto, se puede probar con un presupuesto menor o esperar a que termine otra financiación.
Vía | La Vanguardia
Foto | Generada con IA
- La noticia Javi Linares, asesor financiero: "Un móvil de 1.400 euros parece asumible por 39 al mes, pero ahí está la trampa de las cuotas" fue publicada originalmente en Genbeta por Redacción de Genbeta .
